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宁波雅戈尔动物园:承兴控股事宜 直击供应链金融欺诈财痛点 金融机构借路区块链妙技

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  “在承兴控股涉嫌供应链金融欺诈财行动暴光后,我们供应链金融风控考核规范也一会儿大幅收紧。”一名海内大型第三方理财机构营业主管赵诚(化名)向21世纪经济报导记者泄漏,现在,只如果基于应收账款的供应链金融融资营业,风控部份不单要一一核对每份商业合同与发票的真伪,“跟踪”每笔资金的细致流向,还经常约谈供应链金融营业各个环节的机构认真人,确认上下游企业不存在“关联性”以套取供应链金融融资款。

  “不外,这些方法未必能完全化解一切的供应链金融欺诈财风险。若供应链金融骗款事宜暴光后,财富链上下游企业经由过程修改原有商业信息抛清义务,金融机构就很难找到纰谬方问责追偿。”赵诚直言。

  21世纪经济报导记者多方了解到,不少金融机构最先借助区块链妙技的信息不可修改特征,搭建基于区块链的供应链金融营业支配流程以躲避上述风险。

  “终究,区块链妙技能确保供应链金融各个环节的商业信息不被修改——即使发生供应链金融融资欺诈财风险,金融机构也能够根据这些原始商业信息,找到相干纰谬方问责追偿。”一名金融机构风控部份认真人指出。更主要的是,区块链妙技的分布式存储特性,能够进一步扩展供应链金融营业所围困的上下游企业范畴,令金融机构更加周全精准地区分其中是不是存在自卖自买关联买卖营业,以此套取供应链金融融资款。

  但他发现,只管不少金融机构所研发的区块链供应链金融支配平台初具雏形,但上下游企业是不是情愿配合“孝顺”响应的财政数据、营业最新动向、现实控制人与股东信息等材料,依旧存在较大应战。其中众多企业担心体系不稳定与信息外泄而“婉拒”,致使全部区块链供应链金融支配体系现实运营效果差强人意。

  “所幸的是,基于区块链的金融支配流程已在跨境商业融资范围取得普及运用,它移植到供应链金融范围的难度应当不大。”一名银行IT妙技部份认真人以为。不外,他发现当前急需解决的,是区块链妙技体系维护与优化成本偏高题目,这致使供应链金融贷款成本水长船高,没法起到科技进步降低贷款成本的效果。

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  用区块链妙技追索

  “在承兴控股涉嫌供应链金融欺诈财事宜暴光后,公司高层也被吓到了。”赵诚回想说,当时公司高层一度计划叫停一切的供应链金融融资营业。当然营业部份终究压服高层摒弃了这个主意,但因而付出的“价格”是营业、风控、妙技部份必须敏捷拿出一整套防备供应链金融欺诈财风险的解决计划。

  “这三个部份不约而同想到了区块链妙技。”他说,在这三个部份认真人看来,现在诺亚财富与数家大型电商平台之所以围绕承兴控股此前签署的应收账款合同真伪题目争议不绝,一个主要原因是各方缺少一个信息同享平台,对以往商业合同、应收账款发票、供应链融资款现实流向举行“确认核对”,致使各方各不相谋争论不休。

  基于区块链妙技的供应链金融支配平台恰好能解决这个痛点:在区块链的分布式存储与信息不可修改的情况下,供应商、核心企业、分销商、物流仓储企业、金融机构等各个列入方都能够借助区块链妙技“同享”各自由商业财富链各个环节的买卖营业细节,且相关键点信息经由过程全网认定而不可修改。因而即使供应链金融营业遭受欺诈财风险,金融机构能够依附这些没法修改的商业合同、商品物流、发票与融资资金流向等数据,找到响应纰谬方追索资金丧失。

  “更主要的是,基于区块链的供应链金融营业支配流程还能在更大范畴围困上下游企业的相干商业信息与商品资金流向,从而剖断商业财富链的最初卖家与终究买家是不是属于关联企业,令相干企业经由过程自卖自买,套取大批应收账款合同发票请求供应链金融融资套取资金的企图无所遁形。”赵诚指出。这也是他们从承兴控股涉嫌供应链金融欺诈财事宜学到的新教训——由于承兴控股恰是经由过程“自卖自买”行动,借路大型电商平台刷单套取了大批应收账款合同发票,终究向诺亚财富、云南信任等金融机构“套取”了数十亿资金。

  他发现,当前基于区块链的供应链金融支配平台初具雏形,但光有“硬件”是远远不足的。

  “不少上下游企业一听要在这个支配平台里输入大批财政信息、商业信息、股东材料与实控人信息,就以体系不足稳定、担心商业奥妙外泄为由婉拒,令全部体系差点成了安排。”赵诚坦言,现在他们只能经由过程商业财富链核心企业(也是供应链金融融资乞贷方)压服上下游各个企业加入其中,但这将是一个相对艰辛冗长的历程。

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