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健康险小高潮:水滴保险商城的进阶之路

健康 admin 14次浏览 未收录

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大病筹款,网络相助,贸易保险,一头竖立了多层次互联网保险保证体系的“巨鲸”正在翻滚、围猎、疯长。

2018末至2019年终,网络相助带起了的跨年节拍小高潮,亦掀起了关于康健险的新高潮。互相宝、水滴相助两大网络相助平台用户局限已凌驾了8000万,加上滴滴、苏宁、360、美团等互联网巨子纷纭规划网络相助营业,互联网保险的爆点出如今了网络相助范畴。

在行业看来,这些巨子前后上线网络相助营业,是对康健险场景的一场“团体补课”。2019年上半年,康健险一骑绝尘登上C位,凌驾车险成为我国第二大险种。繁华的背地,离不开“相助 筹款 保险”场景对用户保险认识的推动。

网络相助汹涌而来,将来将去处何方?对康健险又将发作如何的影响?

9月4日,水滴公司合伙人、水滴保险商城总经理杨光在《本日保》主理的第二届“中国康健保险与康健产业生长论坛”上,以“‘筹款 相助 保险’,互联网保证的普惠实践”为主题,解构了网络相助的贸易形式和将来互联网保险全流程将发作的革新。

以下为杨光在“第二届中国康健保险与康健产业生长论坛”上的演讲实录:

尊重的魏主席,尊重的列位指导,列位佳宾,人人好!我是水滴杨光,异常高兴有如许的机会给人人引见过去三年水滴这家公司都做了哪些事变。

1 水滴三年简史

水滴公司从2016年竖立到如今阅历了三年时候,在这时期遭到了许多关注,也获得了在坐许多协作伙伴的支撑,固然,也伴跟着肯定的争媾和疑问。我也愿望借助本日如许的场所通知在坐一切我们的协作伙伴和将来潜伏的协作伙伴,水滴究竟是一家如何的公司。

水滴公司从竖立至今,一向是个严厉以任务和愿景驱动的公司。我们的任务,从公司竖立之初就制定为:“用互联网科技手腕推动广大人民群众有保可医,保证亿万家庭“。水滴公司从竖立到如今,我们的初心一向没有发作过变化,为了完成公司竖立最原始的任务,水滴一共设立了两大模块,四个中心营业,分别为“水滴保险商城”、“水滴相助”、“水滴筹”和“水滴公益”

首先是主营贸易版块,由水滴保险商城和水滴相助构成。水滴保险商城形式比较轻易明白,是一家线上保险中介效劳平台,持有全国保险经纪派司。

水滴相助,也是我们公司第一个产物,在坐列位能够有所相识,它是相助社群,一切会员依据既定划定规矩到场,会员假如不幸得病或遭受不测可依据“一人得病、世人均派”的划定规矩获得肯定额度的康健相助金。无论是水滴保险商城贩卖的贸易保险或水滴相助上推出的相助保证设计,实质上都是愿望向用户供应防患于未然的保证。

其次是社会义务模块,“水滴筹”和“水滴公益”。水滴筹是个人大病乞助互联网效劳平台,协助那些得了病但没钱治病的人,处置惩罚医疗资金的题目。水滴公益是水滴公司旗下的“指尖公益”平台,是民政部指定的互联网公然捐献信息平台。

我们愿望借助这四块差别的营业来全方位效劳好中国的广大人民群众,无论是康健群体,照样已得病的群体,我们愿望经由历程水滴一站式效劳,能够协助中国广大人民群众处置惩罚医疗资金付出题目,愿望每一个人都有保可依。这也是水滴创业至今到如今,我们一向对峙的任务。

水滴大事记:

简朴与列位分享一下水滴生长至今的几个重要节点:2016年5月,水滴公司正式竖立,同时我们推出第一款营业“水滴相助”;两个月今后,上线了水滴筹营业;2017年5月,正式推出互联网贸易保险中介效劳平台水滴保险商城;2018年11月,我们正式推出了面向全部保险行业的开放平台,并与凌驾50家保险公司发作线上营业协作,停止2019年6月,这个数字已增添到了60家,同时,迎接更多保险公司入驻水滴保险商城。

2018年完成基础贸易保险产物线搭建和接入以后,2019年最先,我们在效劳才能上举行发力;2019年2月,水滴保险商城上贩卖的贸易保险产物周全完成了在线理赔效劳;2019年3月,正式推出了首个面向保险公司的智能核保模子;本年年中,我们最先陆陆续续组建线上参谋团队,停止到8月,水滴保险商城全部参谋团队局限已凌驾1000人;2019年8月,我们单月新增签单局限保费凌驾7亿人民币,在2019年终是2亿摆布的局限,跟着全部营业形式基础跑通以后,在我们效劳才能逐步提拔的历程当中,保费局限也完成了突飞猛进的生长。

2 解构水滴营业板块

水滴相助能够许多人都听说过,水滴是在行业里睁开网络相助营业比较早的一家公司。固然,跟着客岁比我们品牌更大、影响力更大的蚂蚁互相宝到场以后,全部行业和全部范畴遭到的关注也越来越多。水滴相助现在累计到场的相助数会员凌驾8000万,三年时候已为5800个家庭供应靠近8亿人民币的康健相助金。

水滴筹是水滴公司推出的第二块营业,竖立至今,没有对筹款群体收取任何佣金手续费,对峙免费为这些大病患者处置惩罚医疗资金题目。

现在为止,已胜利为经济困难的大病患者筹集凌驾200亿人民币的资金,凌驾2.5亿爱心人士在我们平台上完成了凌驾6.5亿次的爱心捐钱。

在2017年中,我们正式推出水滴保险商城营业,截止到本年6月份为止,一共累计效劳凌驾1200万保证用户,其中有90%的用户是经由历程水滴保险平台完成线上初次投保,复购志愿高达73%,现在累计协作的保险公司数目凌驾60家,推出凌驾80款高性价比优良保险产物。

水滴公益是客岁新推出的营业,是民政部指定互联网捐献信息平台。公司已团结全国各地凌驾50家公募机构,缭绕大病救济、教诲助学、扶贫救灾等范畴,睁开了一系列公益活动。停止2019年6月,获得善款凌驾1.9亿元。如今是全部互联网行业排名前三的公益平台,仅次于腾讯和阿里团体旗下公益平台。

我们愿望经由历程“相助 筹款 保险”的形式完成“保证亿万家庭”的任务,无论是康健与否、贫困与否,让每一个用户都能够具有一份合适的保证。

站在用户角度,水滴筹和水滴相助供应了异常好的保险认识教诲场景。我们虽然睁开水滴筹营业,但真正愿望的是“世界无筹”,我们愿望经由历程水滴筹和水滴相助能够让更多的用户获得保证,同时能够向更多的人转达准确的保险保证认知。

站在公司角度,水滴相助、水滴筹、水滴保险商城搭建起了一个很好的用户保险认识教诲的场景,如今人人都在议论互联网保险,都在议论保险场景化,康健险究竟有什么样的保险认识引发的场景?

依据水滴公司这三年的实践来看,水滴相助、水滴筹和水滴保险商城之间就构成了异常有用的、互相促进的完全保险保证体系。

3 互联网保险八大链路的微立异

基于如今的互联网保险保证场景,我们在供应端和效劳端做了本身的微立异和尝试,将来的互联网保险会这么卖:

经由历程互联网大数据,我们能够获得多维度的用户画像,会依据差别的用户需求,基于差别的场景举行产物引荐。同时,依据差别用户的需求,我们能够团结保险公司反向定制出相符他们需求的产物。

作为互联网保险中介效劳平台,一方面,我们对用户触达才能相对较强,与用户沟通频次也会较其他线下渠道更加频仍,交互频次更高。我们会经由历程如许的上风更广泛网络用户除了生意业务信息以外其他的消费行为数据,来推断用户在差别场景下须要什么范例的产物,完成风控。

另一方面,适才提到的一系列流量猎取,场景化运营,数据营销和数据风控才能能够直接输出给协作伙伴,直保或再保公司来配合定制合适平台的流量产物,精细化把合适的产物引荐给合适的用户,这也是我们在转化率上获得庞大希望的最实质的缘由。

我们的场景重要来自几方面,一是自有水滴生态体系内的“相助 筹款 保险”的场景和品牌影响力,到现在为止累计凌驾2.5亿自力付费用户。除了在微信体系内运营我们流量以外,也在其他的平台像付出宝、抖音、知乎、小红书等场景里搭建合适康健保险认识教诲用户运营的流量矩阵来扩展我们对用户的掩盖。

首先是防止绑缚贩卖,将增值效劳后置。

适才讲到面向用户端我们做了许多前置流量场景运营。

灵活就业人员的社保也是属于职工社保的一部分?

从上面的这个树状图我们可以很清楚的看到,灵活就业人员的社保也是属于职工社保的一种,只是交的险种就两种(养老 医保)。 灵活就业人员的社保缴交方式有2种可以选择,也可称之为2个

在产物端,我们和保险公司团结定制合适我们品牌属性的、合适用户需求的产物,尽管把产物标准化,“标准化”是指我们不在一种范例保险产物里绑缚过量的其他增值效劳,因为绑缚越多增值效劳,不论用户须要与否本钱都邑转嫁到消费者身上。

因而,我们愿望能够把与保险产物无直接关联的增值效劳后置,在用户初次打仗保险时为其供应一个最地道的、保证型的、简约化、标准化的产物,当用户投保完成订单以后我们会给他引荐响应增值效劳,用户能够自立挑选须要什么样的增值效劳。

因为获得了用户的开端信托,再给用户引荐响应的后置增值效劳,用户挑选志愿度也会更高,而且他会依据本身的需求来推断究竟须要什么,这对我们来讲也是很好的指引效果。

如今市面上康健险增值效劳品类异常多,用户究竟真正会运用什么,对什么更感兴趣,差别场景下的用户需求是不一样的。我们更愿望靠市场来选择,而不是做产物的同事本身拍脑壳做决议把什么样的效劳绑到产物上。愿望经由历程标准化产物设立,把更多挑选权交给用户,让用户本身来举行投票。终究效果来看,因为前端我们的产物充足标准化,防止了不必要的效劳绑缚,会致使价钱上会有肯定的上风,且用户转化率会比绑缚之前有很大的提拔。

产物标准化另有一个很重要的方面,就是智能核保。

适才许多保险行业先辈和同业都提到了本身的智能核保模子,我们也基于本身关于用户的明白推出了一套我们本身的智能核保模子,这套智能核保模子也获得了再保公司的承认,我们也把这套智能核保模子推出给有须要的协作伙伴和保险公司,在配合定制我们新产物历程当中举行运用,愿望逐步扩展我们可承保的用户局限。

用户端场景流量运营,以及在产物条目保证局限上的调解,详细落实到全部投保流程以及产物条目上,我们也做了通俗化、简约化的处置惩罚。

一方面愿望尽管在产物引见页和详情页上通俗化地向用户论述这个保险保证局限究竟是什么,它能起到什么样的代价;另一方面,生意业务流程也尽管简约化,但简约化并不代表我们不做必要的核保和核赔行动,都须要做,只是没有必要经由历程线上增添各种庞杂的流程来完成这些行动。

水滴保险商城并非简朴的线上保险超市,不是做货架势产物展列,买流量,让用户自行采购。而是基于本身的流量产物推断用户能够会须要什么样的产物,在差别场景下把产物引荐给用户。我们会比较清楚的相识到这个场景下的用户究竟是什么样的状况,能够须要什么样的产物。如许的前置化的智能风控能够协助我们更好收缩后续核保流程,让用户能够轻易快捷、简约地完成在线投保,完成比较好的用户端体验,同时有用地提高了风控手腕,并掌握理赔率。

作为一家互联网保险中介平台,水滴保险商城一向致力于和用户之间发作高频互动,这也是保险行业人人广泛面临的题目,我们置信我们作为互联网平台具有肯定的中心上风。

一方面,用户看完条目后,在下单、提单历程当中,我们会尽管把产物举行碎片化处置惩罚,平台上贩卖的产物都支撑多种缴费体式格局,能够年缴,也能够月缴,提拔用户打仗频次。

另一方面,在用户投保以后,我们不仅会给他们引荐一些响应的增值效劳,还会主动参与到用户一样平常治理历程当中来,增添与用户之间高频互动的触点

在这个基础之上会做更多的内容营销,比方产物引见页和详情页产物信息的展现,比方用户投保以后,基于我们的征询参谋和社群运营,给用户供应延续的售后效劳,以及深度保险产物的内容引见和专业培训,来进一步提拔用户关于保险的承认度。

为推动和用户之间更多的效劳触点,在用户完成投保以后,我们愿望在售产物都能完成理赔线上化。

假如用户投保后发作了理赔需求,能够经由历程水滴保险商城实如今线报案,我们会团结保险公司一同参与到用户全部核赔历程当中,无论是观察、理算,愿望能够给到用户全方位闭环效劳体验,借助水滴平台能够为用户和保险公司之间架起更有用、更高效的理赔沟通桥梁

这是我们当前一个在线理赔也许的产物例示图,一切购置的产物完成在线报案以后,能够清楚地查阅到理赔历程当中当前的状况。

过去,我们在和用户打仗历程当中,有一个异常显著的觉得,我们作为一家中介效劳平台并不承接末了的理赔义务,但当用户发作理赔需求时,第一时候也会找到我们,面临用户各种询问,关于赔付时候、赔付历程都没有方法回复用户,用户体验异常差。一方面,作为中介效劳平台尽管卖不论赔,给用户的觉得是在推卸义务;另一方面,保险公司在理赔每一个阶段的进度没法跟我们实行同步,给用户端的体验不够好。

在互联网端,我们愿望尽管把用户“惯坏”,用户一切的需求都是我们能处置惩罚的,为了杀青这个目的,也推出了本身的理赔效劳,和我们协作的保险公司能够把部份理赔环节历程外包给我们,由我们直接面向客户,同时构成理赔体系对接,让用户能够清楚地查阅到本身的理赔希望举行到哪一步,如今究竟须要补充什么样的材料,终究能拿到多少钱。

水滴保险商城作为一家中介效劳平台,能够在坐同业对我们的明白是担任获客和贩卖的。

这只说对了一半,我们确实是在做获客和贩卖,但和银保渠道、个险代理人渠道、团险渠道比拟,水滴作为互联网渠道来讲,触达用户的效力会比较高,用户掩盖面会更广一点,我们也汇集中发挥这个范畴的上风,广度上,渠道做得异常周全,重要有两个层面:一是岁数层面来看,更面向两头市场,少儿和白叟这部份人群;二是地区散布来讲,更面向下沉市场

这是当前市场局限的统计,现在,国内每月活泼的互联网用户局限凌驾8亿,而互联网保民数目只要2.2亿,有6亿增量市场,能够看出,如今全部互联网保险渗入率照样异常低的,而且这2.2亿互联网保民是过去基于一些生意业务场景购置的财产险,关于我们所专注的康健险渗入率会更低。

我们面临的两头市场,用户散布重要在24岁以下和45岁以上,这也是现在康健险渗入率最低的两个群体,我们愿望经由历程我们互联网渠道能够更高效、更便利掩盖到这两头增量市场。

在整体网民的地区散布中,一二线都市增量已异常小了,能够明白为线上盈余已过去了,三线及以下市场增量空间异常大,这也是水滴作为互联网平台愿望发力的主流市场。现在,水滴公司自力付费用户数已达到了2.5亿,保险用户基础掩盖了全国34个省份,1000多个都市,凌驾67%的用户来自于三线及以下市场。

水滴保险商城1200万用户来自900万家庭,90%都是已婚用户,我们愿望给那些初次打仗保险的增量市场用户供应家庭式的投保参谋,完成“为家庭而保”。

为了这一目的,一方面,我们推出的产物线,能够真正掩盖到一切岁数段用户,平台缭绕着家庭保证需求,推出更周全的保证产物,包含从诞生17天到80周岁,如面向少儿群体的“少儿门诊险”,面向老年人群体的国内首份“老年百万医疗险”等,全岁数段全人身险种,在一个平台上,能够为用户供应较为完美的家庭保险产物设置。

另一方面,关于家庭用户而言,全家人便利高效的保单治理也是异常必要的,关于家庭保险设置较为周全的保险平台,能够一站式聚焦和批量处置惩罚用户的需求,尽管防止将保单疏散在过量的保险贩卖渠道,更轻易用户举行便利的家庭保单治理。

适才说外界以为我们是一家以获客和贩卖为主的中介效劳公司,只回复对了一半,我们的上风除了在线上获客,场景用户教诲,以及保险贩卖历程以外,还愿望竖立本身的深度效劳才能,向全部行业协作伙伴以及在坐的列位能输出我们更多的代价。

详细有两点:一方面,我们具有很强的面向用户直接的效劳才能,水滴不只是效劳于线上用户流量,还自建了凌驾1000人的参谋团队,面临承保客户的一系列后续投保需求,以至是不分售后效劳,能够第一时候在线上和线下找到我们参谋团队,完成更好的投保发起。

另一方面,我们和一切的保险公司协作,都愿望保全效劳能够尽管线上化,包含退保、做修正、保全效劳等都能够在用户承保以后在线上一键完成,我们已团结多家保险公司完成风险测评、投保发起书,假如用户不愿望用我们征询参谋举行征询,用户也能够经由历程智能体式格局本身完成家庭保证设计定制。

面向在坐一切已协作的协作伙伴和将来潜伏的协作伙伴做个广告,水滴能够协助人人处置惩罚的不只是线上流量的猎取,以及保险产物的贩卖和转化,还能给人人供应的是场景的深度发掘,用户需求的剖析,以及反向定制才能,同时输出我们在数据端积聚的上风和模子,一同开辟智能风控、智能核保和智能效劳模子。

迎接第三方协作伙伴或保险公司跟我们睁开除了保险贩卖以外更深度的协作,包含直接的理赔观察和理赔效劳,以至一些康健医疗效劳商,这些都是我们愿望能够和协作伙伴们一同带给全部行业的代价。感谢人人!

本文源自头条号:燕梳文明 转载说明:本文转载自以上微信民众号,如有侵犯你的权益,请发邮件至本站邮箱,本站24小时内将予删除。

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