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最新皇冠登录:普华永道:2019年保险业发展趋势

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由悲到喜

直到不久前,保险业一向是环球受推翻水平最高的行业之一。手艺 革新的步调及消费者行为的改变,引发了新一轮协作,让许多保险 公司倍感不安。但是,有140位保险业CEO介入的《普华永道第22 期环球CEO调研》效果显现,保险业对数字化转型的立场,正从最 初的焦炙入手下手趋势乐观。

这类心情改变,主要表现为受访者对手艺革新的步调和其他颠 覆性要素(见图一)的忧郁正在减缓。别的,跟着人工智能已 被愈来愈多的保险公司运用于竖立与客户之间的无缝交互,超 过80%的保险业CEO示意该手艺已成为或将在将来三年内 成为其营业情势的一部分。

近来鼓起的一波新手艺投资潮,最初旨在提拔客户体验、下降 本钱,现在已孕育出新的营业情势。比方,各种传感器、人工 智能和机械进修的运用愈来愈普遍,让保险公司得以越发主动 地对风险举行侦测、干涉干与和提防,对丧失展望和赔偿产生了积 极影响。一些可穿着装备已完成了康健监测和预警,这些功用 正在被整合到康健保险营业中。另一个例子是,运用物联网技 术从地面传感器、空中监测和卫星图象等装备生成集成及时数 据,用来下降财物丧失和控制农作物损伤风险。这类局势是双 赢的,不仅投保人的丧失减少了,保险公司的风险和赔付也下降了。

示意“异常忧郁”的保险业受访者:




一向以来,保险公司经由历程供应退 休、医疗及财产保证来造福社会, 假如他们还能防备丧失和勉励康健 的生活体式格局,其社会价值将进一步 获得提拔。

在新的风险情势中处于中间职位的智能交 互,将客户体验提拔到了新的条理。比方, 智能装备让保险公司能深切投保人家中,让 后者获得及时监控和保证。这类关联加强了 投保人的自信心,这对保险营业至关主要。一 直以来,保险公司经由历程供应退休、医疗及财 产保证来造福社会,假如他们还能防备丧失 和勉励康健的生活体式格局,其社会价值将进一 步获得提拔。

以上场景,让保险公司和投保人关联,以至 保险的定义,都发生了基础的改变。这类转 变或许本年就能以某种体式格局让人感遭到。

70%的保险业CEO偏向以提高运营效力 的体式格局推进增进

调研效果显现,有些保险公司抓住机遇、拥 抱将来的步调比其同业更敏捷。

直到几年前,立异效果还每每停留在实验室 和孵化器中,运用到客户的历程非常迟缓。 现在,头部机构已将立异作为其营业的核 心。一个有说服力的例子是,数字化认识日 益加强的合规团队直接介入到新产物的开 发,而不是仅在流程末尾把关。这类组织机 构和头脑体式格局的改变,使保险公司能够更快 地将新产物和效劳推向市场,打破传统的保 险营业情势。更敏捷的立异也体现在更简朴 的产物上,其特性是能以模块化的情势予以 显现,不仅易于明白,也便于以数字化的方 式分销。

别的,立异型保险公司也正在打破行业壁 垒,介入逾越康健、财产治理、农业、财务 治理等范畴的贸易生态圈。它们以周全相识 客户的希冀和需求为出发点,供应涵盖康健保 险、退休保证和继承设计等解决计划,然后 明白自身能够供应哪些效劳,以及与谁协作 供应其他效劳。

许多抢先的保险公司都位于亚洲,该区域的 人口结构相对年青,更易于接收数字化生意业务 (特别是在挪动端)。亚洲许多区域的发 展,在立异方面遭到的羁系或陈腐体系的制 约也较小。由电商巨子搭建的简朴、直观的 贩卖情势,也是该区域的一大特性。

当被问及将来12个月内将怎样增进增进时, 保险业CEO们纷纷示意,偏向于经由历程天然增 长(72%)和提高运营效力(70%)来实 现。明显这两者应齐头并进。经由历程强调效力 和紧缩本钱,让一部分开释获得资本,用来 造就面向将来的人材、加强才能竖立及开发 新产物与效劳。与此同时,保险科技的才能 愈来愈遭到注重,这类才能一般以协作情势 猎取,但偶然也由保险公司自建,以吸引人 才和立异。

新的保险情势怎样改变保险公司 与消费者的关联?胜利的价值是 什么?

只管“以客户为中间”一向被保险业奉为圭臬,但大多 数保险公司很难真正明白其寄义,也不懂怎样实行。这类状况正在改变。

消费者购置产物、运用渠道以及与商家互动时,愿望这 个历程兼具多样性、天真性、简朴化和个性化等特性。 客户智能在数目和准确度上的提拔,使该需求成为可 能。得益于保险科技企的辅佐及数字化手艺的提高,保 险公司初次能够在产物与效劳立异时,将客户需乞降体 验作为中间斟酌。过去,保险公司与消费者的关联缭绕 着续保和理赔而竖立。现在,数字化消费者情愿增添与 保险公司的互动,使得保险公司能够“按需”供应服 务。比方,消费者可只在开车时为车辆投保,只在球场挥杆时为高尔夫球杆投保,只在度 假时为相机投保;路程完毕时,经由历程手机便可完毕保 险。这就是客户所希冀的天真性。比方,Trōv、Cuvva 和Slice等保险科技公司正在将这类按需、按运用状况投 保的个性化保险变成实际。

另一个明显的打破是,保险公司正在经由历程与科技公司及 第三方平台协作,为客户制造新的价值。比方,众安保 险近来宣告与Grab协作的案例,是保险公司和科技公司 联手、为东南亚数百万消费者供应定制保险产物值得关 注的案例。

砥砺前行

应战依然存在。许多保险公司仍在试图突破传统的桎梏。这类 传统及庞杂性的约束,不仅反应在手艺上,也体现在了决议设计方 式和事情机制上。头部机构正勤奋将决议设计权从中间治理层下放 至更切近客户的营业部门。但这类文明改变须要时候。

转型一般由手艺主导,但谋事在人。开发新的营业情势并介入 所选生态圈的协作,须要在数据、剖析手艺和人工智能方面有 很强的协作力。但是,跟着愈来愈多的操纵完成自动化,机械 没法复制的人文妙技,包含制造力、同情心和领导力,成为更 主要的差异化要素。令人不安的是,凌驾80%的保险业CEO非 常忧郁(36%)或有些忧郁(45%)妙技缺乏会给增进远景带 来不利影响。图二显现了这些妙技缺口对人材雇用本钱,以致 延续立异、坚持质量规范和/或客户体验才能的影响。

保险公司的胜利一向竖立在数据之上,数字化转型和与之相干 联的客户希冀变化,凸显了数据的价值。调查效果显现,凌驾 90%的保险业CEO以为数据在明白客户偏好(97%)及制订企 业风险治理决议设计(93%)方面异常主要。但是,持上述看法的 受访者中,只要10%示意他们获得的数据已较为周全;也仅39 %的受访者以为营业风险相干的数据是完整的。别的,CEO们 对一直没法完成内部数据同享也倍感无法,这反应了保险公司 在市场营销、承保和理赔等环节依然未买通。

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妙技缺乏障碍了立异和增进,“症结妙技的可获得性”对贵机构的增进远景有何影响?




开拓进取

保险公司怎样加速转型、收成报答?普华永 道发起可从五个方面举行勤奋。这些方面并 不互相排挤,意想到并善用它们之间相辅相 成,是获得打破的症结:

1. 重塑营业边境

数字化转型是深化客户关联和控制深切洞察的良机。但其自身不是一个差异化要素。

脱颖而出的症结,是明白协作上风。短时间 内,上风多是本钱/订价或理赔速率。不仅云云,在风险提防和客户体验方面主动创 新、以具有贸易价值的体式格局转型也很主要。

下一步,应出力将资本投入到完成客户许诺 的才能竖立上。假如愿望以立异胜出,毫无疑问应将立异置于营业的中间,而不是将相干效果放置在实验室或孵化器内。

2. 严选生态圈

跟着保险以外的商机愈来愈多,保险公司既 是产物和效劳的设计者也是直销商。在这类 状况下,怎样连系固有的上风和客户资本, 融入响应的生态圈显得异常主要。比方,与 装备相干的保险效劳,可否扩大至相干产物 的维修保养?养老产物供应商,可否将效劳 局限扩大至护理、继承设计或特地的养老住 宅开发?一言以蔽之,不管挑选哪一种生态系 统,都须要肯定怎样融入、与谁协作(比 如,在开放平台功用、数据同享和相识营业 本钱等方面的婚配度最高)以及怎样稳固客 户忠诚度与协作关联。

3. 优化旧体系,提效力、促增进

营业转型不能一挥而就,因而须要在新业 务情势和旧体系平稳过渡之间获得均衡。 在更廉价且高效的人工智能、区块链、云/ SaaS、机械人流程自动化(RPA)和智能流 程自动化(IPA)等解决计划眼前,继承依 赖迟缓且略显愚笨的旧体系和装备,明显是 不合适的。这些新的解决计划不仅能提高风 险挑选才能,另有助于下降本钱。

因而可知,挑选性地关停旧体系并向新体系 过渡这个历程异常主要。对差别组件举行升 级并集成至现有平台似乎是最有用的挑选, 但难度也很大。另一种方法是一次性搭建完 全相符现代化规范的体系,在经由调试和改 进后,将客户从现有平台转移过去。

4. 注重人材造就

转型离不开人材,怎样竖立鼓励人材的文 化?怎样竖立、购置或借用必要妙技,填补 才能空白?

市场一向在关注机械人流程自动化和人工智 能将庖代哪些事情岗位,但是更有大概的 是,事情中的一些环节将完成自动化并获得 强化。因而,主要的是相识事情内容怎样变 化(比方理赔的处置惩罚和结算)、员工怎样充 分应用开释出的时候,以及怎样让科技为这 个历程赋能。

在提拔机构支撑度、天真性和客户关注度等 方面,普华永道的履历表明,提拔现有员工 的妙技是异常有用且具有鼓励性的。我们对 环球收集内25万名合资人和员工举行了评 估,并努力提拔他们团体的数字化妙技和相 关学问;至今为止的反应表明,大部分员工 对提拔妙技的热忱颇高,而且员工部队的数 字化才能确切获得了明显提拔。除了这一点 以外,对保险公司一样主要的是,构成鼓励 和留住外部人材(比方来自保险科技协作伙 伴或被收买方)的文明、目的和气氛。

5. 加速落地实行

跟着革新速率不停加速,庞杂水平不停上升,实行力和革新治理也将成为保险公司的 中间协作力。从新审阅怎样构想革新、竖立 设计、制订和实行预算,挣脱冗杂的实行流 程,转而采纳天真的体式格局,显得尤为主要。 数据愈来愈症结,打破障碍数据同享和计划 实行的运营与手艺孤岛,比以往任何时候都 更主要。

保险业过去崇尚大决议设计、大规模体系实行和 大型产物宣布。但现今的市场,须要许多小 决议设计并从中吸取履历。将这类文明深切企业 并不轻易,但其倒是推进立异和革新必不可 少的要素。

保险业正不知不觉地已成为乐于尝鲜的立异 者。从业机构对推翻的立场从恐惊转为乐观,为想要脱颖而出的公司制造了时机。行 业革新的前提已成熟,头部机构正在跃跃 欲试,在日趋开放和互联互通的环境中首创 出一片新天地。

赢家的过人之处在于,他们对客户需求的洞察,不局限于传统的保险角度;对人材造就 和计谋协作的立场,必定是主动出击。不仅 云云,他们更乐于经由历程新手艺竖立立异贸易 情势,将数据视为最主要的资产,并以天真 的体式格局处置惩罚实行和革新治理。


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